Tire aqui 10 dúvidas sobre o cartão de crédito pré-pago

Você pensa em fazer uma vaquinha, juntar dinheiro e realizar seu sonho? Milhares de pessoas fazem isso todos os dias, seja para fazer uma festa de casamento, seja para viajar. Outra medida adotada por quem deseja organizar as finanças é contar com um cartão de crédito pré-pago.

Com ele, você consegue comprar o que precisa sem correr o risco de se endividar. Assim, mantém as finanças organizadas, realiza um bom planejamento financeiro e gasta somente o que está previsto no seu orçamento. Isso é tudo que você deseja, certo?

Então, que tal saber mais sobre essa modalidade de cartão? Aqui explicamos como funciona o pré-pago, quais são suas vantagens e muitos detalhes que fazem parte desse assunto. Confira!

1. Afinal, o que é cartão pré-pago?

O cartão de crédito pré-pago é similar àquele em que você recebe a fatura depois. A diferença é que você não tem um limite preestabelecido. Por isso, o gasto é limitado à quantia inserida como recarga.

Ele é utilizado para pagar qualquer compra feita em estabelecimentos físicos ou virtuais do Brasil ou do exterior. Por aqui, ele ainda é mais conhecido como uma alternativa para gastos em outros países. Contudo, vem se tornando uma alternativa ainda mais interessante, já que esse recurso está disponível até mesmo para negativados.

O pré-pago ainda é uma alternativa excelente para quem deseja controlar as finanças pessoais, mas quer ter um cartão para usar no dia a dia. Assim, você evita gastar por impulso e sabe quanto tem de limite, sem correr riscos de endividamento.

Por todos esses motivos, as transações com cartões de crédito pré-pago cresceram 66,5% em 2018, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). O montante operado chegou a R$11 bilhões no período.

Apenas para fazer uma comparação, as compras feitas com cartões tradicionais de crédito e débito tiveram uma alta de 14,5% no mesmo ano — um índice bem inferior ao do pré-pago. Isso sinaliza que ainda existe muito espaço para expandir esse recurso no mercado.

1.1. Tipos de cartão de crédito pré-pago

As opções disponíveis são o nacional e o internacional. O primeiro é utilizado apenas em território brasileiro. Por isso, recebe recargas somente em real.

O segundo, por sua vez, é aceito em diferentes países — tudo depende da bandeira do cartão. A modalidade internacional é interessante para viagens, especialmente porque pode ser carregado em moedas estrangeiras.

Ainda existem outras subdivisões, como os cartões voltados para a concessão de benefícios, compras online e vale-presente. Até mesmo as empresas têm a chance de utilizar esse benefício.

Essa oportunidade é válida para colaboradores sem conta em banco. Nesse caso, o salário e outras bonificações são repassadas para o cartão pré-pago. A companhia ainda pode quitar dívidas com fornecedores, desde que eles aceitem esse tipo de operação.

2. Como ele funciona?

Por definição, o cartão pré-pago requer uma recarga, que serve como limite para as operações a serem realizadas. Ele é o seu saldo, que é consultado — assim como as compras feitas — pelo site ou aplicativo da instituição.

Na hora de pagar, o funcionamento é o mesmo do cartão tradicional. Você informa ao caixa que passará no crédito, insere sua senha e pronto! A transação é finalizada. Caso a aquisição ocorra online, o processo é igual, basta selecionar a opção correspondente.

Dentro desse conceito ainda existem os cartões presente e para viagem. O primeiro é carregado com um valor fixo, a ser usado por quem recebê-lo. Há várias dessas opções nas lojas, inclusive específicas para gastos na Google Play ou no Xbox, por exemplo.

Os cartões para viagem, por sua vez, são idênticos aos pré-pagos que estamos tratando. Eles têm a função internacional e são usados em diferentes países. Geralmente, operam nas moedas dólar, euro e libra, e permitem a conversão automática.

3. Quais são as vantagens?

Os benefícios do cartão de crédito pré-pago são variados. A maioria está vinculada ao seu próprio funcionamento — afinal, quem não gostaria de gastar sem se preocupar com o limite? Conheça as principais vantagens de ter esse recurso em mãos.

3.1. Melhoria da gestão de suas finanças

Uma conta-corrente regular com um cartão de débito ou crédito atrelado torna mais difícil de controlar o orçamento, especialmente se você deseja juntar dinheiro para casar, viajar ou realizar outros sonhos. Por sua vez, o pré-pago se torna uma ferramenta de planejamento financeiro.

No começo do mês, você define quanto pode gastar com as compras, faz a recarga do cartão e sabe que tem somente aquela quantia. Outra possibilidade é determinar que o valor será empregado no supermercado. Desse modo, já tem delimitado previamente a quantia a ser investida nessa categoria.

Vale a pena destacar ainda que o pré-pago é uma boa oportunidade para ensinar finanças a adolescentes e pessoas que estão se recuperando de dívidas. Como o dinheiro é limitado, é uma forma de aprender quanto é possível gastar sem ter problemas no orçamento.

Esse aprendizado é relevante, porque um estudo demonstra que 46% dos jovens entre 25 e 29 anos estão inadimplentes. Se a idade considerada for entre 18 e 24 anos, o índice chega a 19%. Quando são abrangidas as duas faixas etárias, o total de pessoas impactadas alcança 12,5 milhões.

3.2. Proteção do seu dinheiro

O aumento de roubos, especialmente em grandes cidades, faz o ato de carregar dinheiro na carteira ser um risco. Ao ter o cartão pré-pago, pode sair com uma quantia irrisória, apenas para eventualidades, e manter a maior parte aplicada como limite.

Além disso, esses cartões oferecem proteção em caso de perdas ou roubo. Isso significa que, se você tiver um desses imprevistos, basta denunciar a situação e seu saldo original será restaurado, com a consequente emissão de uma nova tarjeta.

3.3. Possibilidade para negativados

Seu nome está “sujo”? Então, o pré-pago é uma boa opção para você. Enquanto os cartões tradicionais exigem que você esteja sem restrições financeiras, o modelo mais recente também vale para pessoas com histórico de crédito ruim.

Essa facilidade é oferecida porque você recarrega o quanto quiser. Enquanto a quantia estiver disponível, há possibilidade de uso. Além disso, a maioria dos emissores desses cartões deixa a consulta de crédito de lado.

Com 63 milhões de inadimplentes, o cartão pré-pago se torna uma opção viável para, em um segundo momento, trabalhar a educação financeira. O dado da Serasa ainda evidencia que 40,3% da população adulta está com dívidas negativadas e atrasadas. O recorde histórico, portanto, pode ser amenizado com a ajuda desse recurso que estamos tratando.

3.4. Uso até no exterior

Os cartões de crédito pré-pagos podem ser usados no Brasil e em outros países, desde que tenha saldo para realizar as operações. A cotação utilizada é a do dia da compra, diferente do que acontece no modelo tradicional, quando o que vale é o dia de fechamento da fatura — o Banco Central já mudou essa regra, mas ela só começa a valer em 2020.

Caso você queira sacar dinheiro no exterior, é possível fazer isso em caixas eletrônicos autorizados. Além disso, é possível recarregar o cartão de novo enquanto ainda está em viagem.

3.5. Solicitação sem burocracia

O fato de não haver análises, comprovação de renda e outros requisitos, a solicitação do pré-pago deixa de ser burocrática. A aprovação é feita na hora e você só precisa esperar ter o cartão em mãos.

Mais que isso, você nem precisa ter uma conta-corrente em banco para solicitar o seu pré-pago. Algumas instituições financeiras fazem essa exigência. Contudo, não é uma obrigação para a maioria delas.

3.6. Possibilidade de receber o salário

O cartão pré-pago também é utilizado para recebimento de salário. Essa opção é facilitada por algumas instituições, mas já é permitida pelo Banco Central desde 2018.

3.7. Inexistência de faturas

O cartão é pré-pago e, como diz o nome, você paga de forma antecipada somente pelo que for utilizar. Assim, não existem faturas para quitar ao final do mês.

Você ainda pode colocar o valor recebido em uma vaquinha virtual, por exemplo, no cartão de crédito pré-pago. É só esperar a finalização ou encerrar o processo e solicitar a transferência. A quantia é recebida em até 3 dias úteis e pode ser utilizado de maneira imediata.

4. Que cuidados são necessários na hora de usá-lo?

Apesar de ser uma grande facilidade para quem deseja controlar o orçamento, o cartão de crédito sem fatura exige alguns cuidados. Um deles está relacionado às tarifas — nenhum serviço é totalmente gratuito. As principais taxas cobradas são:

• adesão;
• saque;
• mensalidade, que funciona como a taxa de administração da conta-corrente;
• recarga via boleto — contudo, é possível isentar essa quantia colocando um valor mais alto (verifique o contrato com a instituição) ou pelo processo via DOC ou TED;
• emissão de segunda via.

Para saber qual é a melhor opção no que se refere às tarifas, o ideal é fazer uma boa análise comparativa. As taxas costumam ser informadas no momento da contratação. Para você ter uma ideia, em 2019, os valores válidos de algumas das principais modalidades são:

• Conta Super, da MasterCard: oferece tarifa de adesão e de carregamento grátis. A de saque é de R$5,90 e a manutenção varia de R$5,90 a R$9,90;
• AcessoCard, da MasterCard: tem taxa de aquisição de R$14,90, carregamento de R$2,50, saque de R$8,95 e manutenção de R$5,95;
• Cartão Mundo Livre, da Visa: isenta a adesão e tem carregamento de R$3. Saque e manutenção não são informados;
• OuroCard, da Visa e do Banco do Brasil: tem tarifa de emissão de R$10 e carregamento não informado. O saque é cobrado a partir do terceiro no valor de R$5 e a manutenção é de R$5;
• pré-pago recarregável Itaú, da Visa ou da MasterCard: paga-se R$15 pela emissão e o mesmo valor para carregamento. A tarifa de saque não é informada e a manutenção fica em R$4,50.

Além desse aspecto, outro aspecto de atenção necessária são as suas necessidades. De nada adianta ter um cartão de crédito pré-pago que está longe de ser o que você espera. Por isso, avalie os serviços incluídos.

Alguns deles, por exemplo, permitem pagar contas online, configurar pagamentos automáticos, emiti-los por transferência eletrônica etc. Veja ainda se é possível gerenciar sua conta por um aplicativo ou site, a fim de evitar imprevistos.

5. Como escolher um bom cartão pré-pago?

A seleção do cartão de crédito pré-pago depende das suas necessidades. Para avaliar aquele que se encaixa melhor ao seu estilo de vida, é importante analisar diferentes aspectos. A seguir, listamos 5 dicas para fazer uma escolha acertada. Confira!

5.1. Aceitação e facilidade de acesso

Um cartão sem aceitação no mercado é dispensável. Portanto, esse é o primeiro requisito a avaliar. Ele precisa ter uma bandeira comum e acessível para a maioria dos estabelecimentos. Assim, você faz suas compras onde quiser, de acordo com a rede credenciada.

5.2. Possibilidade de saque

A maioria dos cartões pré-pago oferecem esse serviço, mas é importante confirmar antes da emissão. Essa é mais uma funcionalidade que traz segurança para as operações e evita que você enfrente imprevistos desnecessários.

5.3. Cobrança de tarifas

As taxas incidentes são relevantes, porque são descontadas do valor carregado. Por isso, sempre verifique as tarifas para evitar gastos excessivos e desnecessários — lembre-se de que o objetivo é economizar, certo?

5.4. Viabilidade de comprar online

O ideal é que os cartões de crédito na modalidade pré-pago sejam aceitos também em e-commerces, porque isso aumenta de maneira significativa seu potencial de uso. Portanto, tenha certeza de que essa é uma opção antes de contratar o seu.

5.5. Opção de pagamento de contas

Esse é um recurso adicional, mas bastante válido para facilitar sua vida. Por isso, vale a pena conferir a funcionalidade de pagamento de contas.

6. Quais são as diferenças para um cartão de crédito comum?

Ainda que o cartão de crédito pré-pago seja similar ao comum, existem diferenças cruciais e que precisam ser consideradas antes da emissão da tarjeta. O primeiro, por exemplo, funciona como um celular: você carrega o crédito e usa conforme o limite disponível.

Por sua vez, o segundo é uma espécie de empréstimo. O banco oferece determinada quantia para gastos e você pode fazer seu uso como quiser. Depois de 30 dias, será emitida uma fatura com o valor total a ser pago. Se houver atrasos na quitação, há incidência de juros e multas. Você ainda pode pagar o mínimo, mas entra no rotativo, que implica taxas elevadas.

Além disso, o cartão tradicional é solicitado no banco ou de forma online. A instituição financeira analisa o seu histórico de crédito, comprometimento de renda e situação financeira para autorizar a emissão e indicar o limite disponibilizado.

Quando aprovado, a via é emitida e chega à sua casa. Depois disso, basta desbloqueá-lo para uso. As compras são feitas à vista, para pagamento na fatura, ou parceladas. No último caso, o limite fica comprometido e é liberado de acordo com os pagamentos realizados.

Essa é uma boa oportunidade para quem tem consciência de uso do dinheiro e trabalhou bem sua educação financeira. Isso é diferente do que acontece com a maioria dos brasileiros.

Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor de 2019 demonstram que o cartão de crédito é o principal vilão do endividamento das famílias. Ele é responsável por 78,5% dos débitos em aberto.

Com o cartão de crédito pré-pago, isso não acontece. Na solicitação inexiste análise de situação financeira e comprovação de renda, porque você decide quanto gastar. Por esse motivo, muita gente diz que essa modalidade é mais parecida com o débito.

7. Como é feita a recarga?

Recarregar o cartão de crédito pré-pago é bastante simples. Esse processo é feito de diferentes formas. O mais comum ocorre por meio de:

• transferência por DOC ou TED para a conta ao qual o cartão está vinculado;
• boleto, no qual você gera a fatura com o valor desejado e paga em lotérica ou banco;
• depósito identificado em caixas bancários credenciados;
• débito em conta-corrente;
• estabelecimentos credenciados;
• transferência de dinheiro de outro cartão pré-pago;
• transferência de uma conta PayPal ou semelhante

Boa parte dessas alternativas é viabilizada pelo site ou aplicativo do cartão. Além disso, pode ser que alguma dessas opções esteja indisponível, porque tudo depende do sistema escolhido. Por isso, vale a pena atentar a esses critérios.

8. As compras podem ser parceladas?

Essa é uma desvantagem do cartão de crédito pré-pago, quando comparado ao tradicional. Ele impossibilita o parcelamento das compras parceladas, porque não existe garantia de que haverá saldo disponível para descontar nos meses futuros.

Por isso, aquisições de bens de valores mais altos devem ser feitas à vista — ao juntar o dinheiro necessário para isso — ou por outros formatos de parcelamento, como via cartões tradicionais e carnês.

Uma boa ideia é recarregar o cartão pré-pago todos os meses até atingir o valor esperado. Ele serve, nesse caso, como uma ferramenta de controle, já que você sabe que o dinheiro reunido ali tem uma finalidade específica.

9. Quem tem direito a um cartão de crédito pré-pago?

Qualquer pessoa pode solicitá-lo, inclusive quem está sem renda. Adolescentes com menos de 18 anos também têm direito ao recurso. A única exigência é um CPF válido. Além disso, algumas instituições oferecem aplicativo para o controle de gastos por parte dos pais — essa também é uma facilidade para todos, na realidade.

A solicitação do pré-pago é feita nos próprios sites das instituições emissoras. Estabelecimentos de varejo credenciados também são alternativas válidas. É o caso de alguns supermercados, por exemplo. A diferença é que, pela Internet, há possibilidade de isentar a taxa de adesão.

10. Vale a pena ter um cartão pré-pago?

Com todas as informações repassadas neste post, é provável que você já tenha chegado a uma conclusão. Ele é válido para a maioria das pessoas, inclusive para quem já tem os cartões tradicionais.

Assim, o modelo normal fica em segundo plano, apenas para situações específicas — como o parcelamento de um produto de valor alto —, e o pré-pago é utilizado no dia a dia. Outras situações em que é válido ter o cartão recarregável são:

• quando seu nome está negativado ou com algum tipo de restrição;
• quando você deseja colocar em prática a educação financeira para si mesmo ou outra pessoa;
• quando vai viajar e quer evitar a variação do câmbio;
• quando quer dar um presente diferenciado e que oferece liberdade para a pessoa selecionar o item de que precisa;
• quando está impossibilitado de abrir conta-corrente em bancos tradicionais;
• quando ele apresenta menos custos que as modalidades tradicionais;
• quando você quer gerenciar um valor específico.

Tenha em mente que todos esses aspectos fazem a diferença. É o caso de uma vaquinha online. Quando você quer participar de uma delas, pode passar a quantia para um cartão de crédito pré-pago para comprar aquilo de que precisa, sem correr o risco de misturar o dinheiro e gastar com outras finalidades.

Aliás, a ideia da vaquinha aliada ao cartão é uma boa ideia. Você recebe o dinheiro de que precisa para sua festa ou evento, repassa para o pré-pago e faz a compra de itens nessa modalidade de crédito.

Resumindo: o cartão pré-pago é a oportunidade de gerenciar o seu dinheiro sem pagar taxas elevadas. Desse modo, consegue colocar em prática os conceitos de educação financeira e ter uma vida muito mais tranquila.

Esse recurso ainda é ideal para quem já está com as finanças no vermelho e precisa facilitar o dia a dia. Em vez de se endividar ainda mais, você utiliza o cartão para fazer compras, pagar contas, receber o dinheiro da vaquinha, viajar e o que mais precisar. Tudo isso sem passar por análise de crédito e processos burocráticos.

O resultado é a utilização de um cartão de crédito pré-pago simples, funcional e que traz praticidade para a sua rotina. Isso é tudo que você quer, certo? Então, é só fazer o seu e aproveitar.

Agora que você já sabe como o cartão pré-pago funciona, que tal realizar seu sonho? Faça uma vaquinha e arrecade o dinheiro de que precisa! É só entrar em contato com a Abacashi e ver como o nosso processo funciona!